Umowę o kartę płatniczą zawiera się na czas oznaczony. Przez umowę o kartę płatniczą wydawca karty zobowiązuje się wobec posiadacza karty płatniczej do rozliczania operacji dokonanych przy użyciu karty, a posiadacz zobowiązuje się do zapłaty kwot operacji wraz z należnymi emitentowi kwotami opłat i prowizji lub do spłaty swoich zobowiązań na rachunek wskazany przez wydawcę. W przypadku kiedy strony nie określą czasu obowiązywania umowy, umowę uważa się za zawartą na okres 2 lat. Wydawca jest właścicielem wydanej przez siebie karty płatniczej. Przed wyborem karty płatniczej warto zastanowić się do czego chcemy jej używać, jaki produkt z szerokiej gamy ofert na rynku najlepiej zaspokoi nasze potrzeby. Należy także pamiętać, że nie każda karta płatnicza jest kredytową.

W zależności od przeznaczenia i możliwości wykorzystania rozróżniamy karty:

• bankomatowe,
• debetowe,
• obciążeniowe,
• kredytowe.

Karta bankomatowa 

Karta bankomatowa jak sama nazwa wskazuje służy do użytku w bankomacie. Dzięki niej możemy dokonywać wypłat gotówkowych, sprawdzać saldo, zasilać konto telefonu, posiada również funkcję depozytową. Niestety nie można nią dokonywać innych operacji jak np. płacić w sklepie. Ograniczona funkcjonalność karty bankomatowej paradoksalnie ma też swój pozytywny aspekt. Ten rodzaj kart ma dość duży stopień bezpieczeństwa.

Karta debetowa 

Karta debetowa pozwala na dokonywanie płatności do wysokości salda na rachunku jej posiadacza. W momencie dokonywania transakcji następuje obciążenie konta karty do wysokości salda, powiększonego o ewentualny kredyt odnawialny lub dozwolony debet. Uwaga - wypłata gotówki za pośrednictwem płaskiej karty debetowej jest najkorzystniejsza ze względu na najniższe prowizje.

Karta obciążeniowa 

Karta obciążeniowa umożliwia zaciąganie u wydawcy karty kredytu kupieckiego. Posiadacz używając karty przy zakupie towarów i usług otrzymuje odroczenie terminu płatności. Należności za dokonane kartą transakcje uiszcza się na koniec okresu rozliczeniowego. Spłata zobowiązania następuje na podstawie specjalnego zestawienia wydatków. Raz w miesiącu posiadacz otrzymuje z banku zestawienie wszystkich transakcji dokonanych kartą. Karta obciążeniowa może posiadać określony limit wydatków. Emitent może także wydać kartę bez górnego limitu wydatków pod warunkiem terminowej spłaty wszelkich zobowiązań przez posiadacza. Posiadacz karty obciążeniowej może wykonywać transakcje do wysokości limitu określonego przez bank, niezależnie od wysokości kwoty na rachunku. Bank w określonym dniu sumuje transakcje wykonane z użyciem karty i samodzielnie obciąża ich kwotą rachunek posiadacza. Posiadacz musi spłacić całość zadłużenia w terminie określonym przez bank.
W przypadku, kiedy kwota na rachunku posiadacza jest niewystarczająca na pokrycie dokonanych transakcji bank może naliczyć odsetki karne.

Karta kredytowa 

Karta kredytowa umożliwia posiadaczowi na korzystanie ze środków, których aktualnie nie ma na rachunku. Bank określa wysokość limitu kredytowego oraz termin spłaty części lub całości zobowiązania powstałego w wyniku używania karty ( zazwyczaj jest to od 15 do 30 dni od daty otrzymania wyciągu z dokonanymi transakcjami). Większość kart kredytowych posiada tzw. „grace period”, czyli okres, w którym odsetki nie są naliczane. Po przekroczeniu tego okresu zaciągnięty kredyt staje się oprocentowany, a posiadacz jest zobowiązany do spłaty minimalnej kwoty określonej przez bank. Korzystniejsze jest używanie karty kredytowej do transakcji bezgotówkowych, pobieranie gotówki z bankomatu za jej pośrednictwem zazwyczaj od razu jest oprocentowane(czasami nawet wyżej niż w przypadku transakcji gotówkowych po przekroczeniu okresu bezodsetkowego) . Zaletą karty kredytowej jest fakt, iż aby ją otrzymać niekoniecznie trzeba posiadać konto w danym banku.

Karty płaskie i wypukłe

Wszystkie wymienione karty, za wyjątkiem bankomatowej mogą być zarówno płaskie, jak i wypukłe. Karty płaskie są kartami elektronicznymi z których można korzystać wyłącznie w elektronicznych terminalach POS (posiada je każdy sklep, w którym można płacić kartą). Natomiast kartą wypukłą oprócz dokonywania zapłat w terminalach POS można dokonywać transakcji w trybie off-line (czyli również gdy terminal nie zadziała) w tzw. imprinterze potocznie zwanym żelazkiem (dostępne w większych sklepach). Nawet gdy nie ma prądu, czy nie działa linia telefoniczna imprinter odrysowuje wypukłe części karty na odpowiednim formularzu centrum autoryzacyjnego. Posiadając odpowiednie dane karty sprzedawca otrzyma należność za zakupy w późniejszym terminie. A więc kartą wypukłą można czasem zapłacić  nawet jeśli nie ma się środków na rachunku, pod warunkiem, iż jest to niewielka kwota (karty wypukłe mają swój tzw. floor limit, czyli kwotę transakcji poniżej której autoryzacja on-line przeprowadzana jest losowo). Banki mniej chętnie wydają takie karty klientom, gdyż ryzyko dla banku w takich przypadkach jest większe. Zwykle wydanie takiej karty wiąże się także z większymi opłatami.

Reasumując uzyskanie wypukłej karty może wiązać się z wyższymi opłatami, ale ma swoje zalety, jak wspomniana zapłata w trybie off-line. Natomiast uzyskanie płaskiej karty debetowej nie stanowi żadnego problemu. Banki wydają je do większości rachunków bankowych, często bezpłatnie. Płaskie karty kredytowe można obecnie uzyskać nawet przy niewielkich dochodach. Pamiętać należy, że karty płaskie są niefunkcjonalne w przypadku awarii. Zdarza się także, że ich działanie ograniczone jest do kraju wydania, przez co okazują się nieprzydatne zagranicą.